Das Altersvorsorgedepot als kostengünstige, private Altersvorsorge?
Was sollten Sie unbedingt im Zusammenhang mit dem Altersvorsorgedepot wissen und wie sollten Sie mit bestehenden Lösungen wie z.B. einem Riester-Vertrag umgehen?
Für wen eignet sich das Altersvorsorgedepot?
Vorgesehen ist, dass das Altersvorsorgedepot so vielen Menschen wie möglich offensteht. Darunter fallen z.B.
- pflichtversicherte in der deutschen, gesetzlichen Rentenversicherung und diesen gleichstehende Personen,
- inländische Besoldungsempfänger/innen,
- Erwerbstätige mit Einkünften aus Gewerbebetrieb,
- Freiberuflich / selbständig tätige Menschen,
sowie Pflichtmitglieder in einer berufsständischen Versorgungseinrichtung. Ausnahmen sind z.B. Bezieher/innen einer Vollrente wegen Alters oder von der Rentenversicherungspflicht befreite Minijobber/innen.
Möchten Sie prüfen lassen, ob das Altersvorsorgedepot für Sie eine gute Lösung ist? Vereinbaren Sie gerne Ihren persönlichen Beratungstermin schnell und einfach online.
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Was tun mit bestehenden Verträgen, z.B. Basisrente oder Riester?
Grundsätzlich greift bei bestehenden Verträgen Bestandsschutz. Diese Verträge werden also zu gleichen Konditionen weitergeführt. Es soll auch die Option geben, bestehende Verträge "umzuwandeln".
Wichtig: welche Variante für Sie am meisten Sinn ergibt, sollte unbedingt objektiv geprüft und an Hand Ihrer individuellen Situation durchgerechnet werden. Eine vorschnelle Kündigung oder Umwandlung könnte auch nachteilig sein.
Das Standarddepot ist die Lösung, die der Gesetzgeber als grundsätzliche Maßgabe vorsieht. Daran dürften sich auch die meisten Anbieter ab 2027 orientieren bzw. versuchen, attraktive Alternativen anzubieten.
Folgende Aspekte definieren das Standarddepot:
- Zwei besparte Investmentvermögen (1x vorsichtiges Anlageprofil, 1x höheres Anlagerisiko)
- Schrittweise Umschichtung vor Beginn der Auszahlung, Tendenz risikoarm (optional)
- Max. 1% Effektivkosten
- Keien garantierte Rentenleistung
Bereits zum aktuellen Zeitpunkt (September 2026) erscheinen die ersten Lösungen verschiedener Anbieter. Diese dürften sich in Details durchaus unterscheiden - eine umsichtige Prüfung empfiehlt sich.
Alternativen?
Das Altersvorsorgedepot kann für viele Sparer/innen ab 2027 eine interessante Möglichkeit der privaten Vorsorge darstellen.
Trotzdem möchte ich aber auf einen Aspekt sehr deutlich hinweisen: standardmäßig sieht das Altersvorsorgedepot keine garantierte Rentenleistung vor. Etwas, das man sich gut überlegen sollte. Dadurch könnten andere Lösungen durch die höhere Sicherheit einer Garantie besser passen - schließlich geht es um Ihren Ruhestand. Gerne prüfen wir bei einem persönlichen Gespräch, was am besten zu Ihnen passt. Auch Kombinationen verschiedener Lösungen können durchaus interessant sein, z.B. um die maximale Förderung einerseits zu erhalten und andererseits trotzdem auf eine sichere Rente abzuzielen.
Passt das Altersvorsorgedepot zu Ihnen?
Pauschal lässt sich das meiner Meinung nach nicht sagen. Dafür gibt es zu viele Faktoren, die umsichtig geprüft werden sollten, z.B. Anzahl ihrer Kinder, Alter, Einkommen, steuerliche Situation und vor allem Ihr persönliches Risikoprofil. Vertrauen Sie auf unsere transparente und objektive Beratung - wir finden die Lösung, die zu Ihnen passt!
Gerne beraten wir Sie
